Jak dobrze dokonywać wyboru kredytu hipotecznego?
Jakie czynniki mogą być najważniejsze przy wyborze kredytu hipotecznego czy też przy wynajdywaniu pożyczki hipotecznej na dowolnie wybrany cel? Oprocentowanie, prowizja? A może warto zbadać ponadto dodatkowe elementy mające wpływ na atrakcyjność oferty dotyczącej kredytu mieszkaniowego?
Najpierw porównujemy oprocentowanie kredytu w różnych bankach. Często spotkamy się przy tej okazji z informacją o marży banku (inaczej niż to jest przy zwykłych pożyczkach gotówkowych lub ratalnych), która jest częścią składową oprocentowania i jest dodawana do jakiejś podstawy tzw. stopy bazowej. Stopa bazowa na ogół jest zmienna w czasie spłaty kredytu mieszkaniowego i jest równa jakiejś stawce oprocentowania stosowanej pomiędzy bankami, np. WIBOR dla kredytów w złotówkach. To powoduje, że zmiana sytuacji na rynku międzybankowym generuje "automatyczną" zmianę stopy bazowej. Idąc dalej - zmiana tej stopy powoduje w czasie spłaty kredytu modyfikację jego oprocentowania (np. co 3 miesiące). Stopa bazowa łącznie z marżą daje nam dopiero całkowite oprocentowanie kredytu. Marżę na ogół można z bankiem negocjować. Decydując się na ponadstandardowe usługi banku, np. kartę kredytową, ubezpieczenie, rachunek osobisty lub lokatę oszczędnościową łatwiej wynegocjować obniżkę marży.
Weryfikujemy oprócz tego wysokość prowizji od udzielenia kredytu na mieszkanie lub dom. Przy kredytach hipotecznych, które najczęściej będziemy musieli spłacać przez wiele lat ma ona co prawda mniejsze znaczenie niż przy kredytach ratalnych na kilka lat (prowizja rozłoży się się np. na 20-30 lat spłaty) ale zawsze warto zapłacić jak najmniej. Prowizję także należy próbować negocjować z bankiem albo pośrednikiem finansowym. Nie zawsze jest to możliwe ale warto spróbować rokowań!
W banku lub u pośrednika pytamy także o dodatkowe opłaty związane z kredytem hipotecznym. Często spotkamy się ze składkami przykładowo ubezpieczenia na życie, na wypadek wypadku a także od utraty zatrudnienia. Składek ubezpieczeniowych nie należy jednak traktować jedynie jako kosztu kredytu hipotecznego. Nie możemy przecież wyeliminować jakiegoś nieprzewidzianego przypadku w naszym życiu a wówczas ubezpieczenie na pewno się przyda.
Warto też dowiedzieć się o warunki ewentualnej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego - możemy przecież w każdej chwili wygrać w totolotka. Przedterminowa spłata, całkowita lub częściowa, najczęściej jest związana z zapłaceniem dodatkowej prowizji.
W przypadku dużego kredytu na zakup nieruchomości, który najczęściej zaciągamy tylko raz w życiu, warto też wziąć pod uwagę skorzystanie z usług jakiejś firmy pośredniczącej w zaciąganiu kredytów. W jednym miejscu pośrednik finansowy może sprawdzić i porównać oferty cenowe nawet kilkudziesięciu banków, z którymi ma nawiązaną współpracę. Możemy uniknąć wówczas chodzenia od banku do banku i możemy zaoszczędzić dużo czasu.
STRONA INTERNETOWA:
SŁOWA KLUCZOWE:
